{"id":32750,"date":"2020-12-16T17:53:09","date_gmt":"2020-12-16T16:53:09","guid":{"rendered":"https:\/\/www.inovallee.com\/?p=32750"},"modified":"2020-12-16T17:53:58","modified_gmt":"2020-12-16T16:53:58","slug":"odonatech-finance-comportementale-ia","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/www.inovallee.com\/en\/odonatech-finance-comportementale-ia\/","title":{"rendered":"Face aux effets de la crise Covid-19 sur l\u2019aversion au risque, Odonatech met l\u2019IA et la finance comportementale au service de la relation client"},"content":{"rendered":"

Volatilit\u00e9 des march\u00e9s, mouvements brutaux difficiles \u00e0 analyser, apparition de secteurs comme l\u2019a\u00e9ronautique et les medtechs \u00e0 prendre en compte\u2026 La pand\u00e9mie COVID-19 g\u00e9n\u00e8re un climat d\u2019incertitude qui aura des r\u00e9percussions profondes sur les d\u00e9cisions des \u00e9pargnants et des investisseurs. En parall\u00e8le, cette crise r\u00e9v\u00e8le des comportements parfois surprenants chez les particuliers. Pour aider les conseillers en investissement \u00e0 mieux appr\u00e9hender ce secteur en pleine \u00e9volution, Odonatech, propose une solution innovante, bas\u00e9e sur la finance comportementale, l\u2019intelligence artificielle et la gamification. D\u00e9cryptage.<\/strong><\/p>\n

Un nouveau profil d\u2019investisseur, plus jeune, se dessine durant la crise<\/h2>\n

Mieux comprendre le monde de la finance et les donn\u00e9es comportementales pour mieux investir\u2026 Tout un programme\u00a0! Mais l\u2019enjeu est de taille pour le secteur du conseil en investissement puisqu\u2019aujourd\u2019hui, en France, 3000 milliards d\u2019euros dorment sur des supports s\u00e9curis\u00e9s<\/strong>, avec une tr\u00e8s faible rentabilit\u00e9 et des taux extr\u00eamement bas, inf\u00e9rieurs \u00e0 l\u2019inflation. Auxquels 100 milliards d\u2019euros sont venus se rajouter durant le premier confinement\u00a0! Perte de confiance, mauvaise culture financi\u00e8re\u00a0: face au climat d\u2019incertitude, l\u2019argent de certains \u00e9pargnants s\u2019accumule sur des comptes courants ou des livrets A.<\/p>\n

Pourtant, contre toute attente, en mars 2020 durant l\u2019\u00e9pid\u00e9mie de Coronavirus, le volume d\u2019achat d\u2019actions a \u00e9t\u00e9 multipli\u00e9 par quatre par rapport \u00e0 2019, selon l\u2019\u00e9tude r\u00e9alis\u00e9e par l\u2019Autorit\u00e9 des march\u00e9s financiers<\/a> (AMF). En 6 semaines, 580 000 particuliers ont en effet achet\u00e9 des actions SBF120. Alors que certains se sont inqui\u00e9t\u00e9s de la chute brutale des cours, d\u2019autres y ont vu des opportunit\u00e9s \u00e0 saisir. Ainsi, plus de 150\u00a0000 nouveaux investisseurs particuliers<\/strong> sont arriv\u00e9s sur les march\u00e9s actions en mars 2020, selon l\u2019AMF. L\u2019\u00e9tude brosse par ailleurs le portrait d\u2019un nouveau type d\u2019investisseur, plus jeune et investissant moins, issu notamment de la g\u00e9n\u00e9ration \u00ab\u00a0mill\u00e9nial\u00a0\u00bb.<\/p>\n

Aversion au risque\u00a0: une exp\u00e9rience \u00e9motionnelle qui influence nos d\u00e9cisions financi\u00e8res<\/h2>\n

Qu\u2019est-ce qui peut bien expliquer ces variations des pr\u00e9f\u00e9rences des individus en mati\u00e8re de risque ? Dans des situations chocs comme la pand\u00e9mie COVID-19, s\u2019agit-il principalement de facteurs \u00e9conomiques, ou de forces psychologiques ? Sur quel laps de temps peuvent avoir lieu ces variations ? Et surtout, comment adresser cette nouvelle cible des mill\u00e9niaux qui ne r\u00e9pond pas aux m\u00eames codes que ses a\u00een\u00e9s\u00a0?<\/p>\n

St\u00e9phane Doth\u00e9e, CEO et co-fondateur de la startup Odonatech, install\u00e9e au Tarmac, rappelle\u00a0en outre que, dans un contexte tr\u00e8s particulier comme celui de la pand\u00e9mie mondiale, le facteur \u00e9motionnel joue un r\u00f4le pr\u00e9pond\u00e9rant dans les d\u00e9cisions financi\u00e8res<\/strong>\u00a0! \u00ab Nous sommes en p\u00e9riode de crise et de bouleversements forts. Cette charge \u00e9motionnelle influence nos d\u00e9cisions. Nous avons alors tendance \u00e0 r\u00e9agir sous le coup de l\u2019\u00e9motion en c\u00e9dant \u00e0 l\u2019impatience et \u00e0 la panique. C\u2019est pourquoi, il est essentiel de bien rappeler les principes cl\u00e9s qui doivent guider une strat\u00e9gie d\u2019investissement<\/em>\u00a0\u00bb.<\/p>\n

Vers une personnalisation du conseil gr\u00e2ce au profilage client<\/h2>\n

Pour les conseillers en investissement, il devient plus que jamais urgent de comprendre la dimension \u00e9motionnelle de la tol\u00e9rance au risque<\/strong>. C\u2019est sans doute l\u2019un des facteurs clefs de succ\u00e8s de l\u2019apr\u00e8s \u00ab\u00a0crise\u00a0\u00bb : les conseillers devront savoir personnaliser leur approche pour aider chacun de leurs clients a\u0300 contr\u00f4ler ses \u00e9motions et a\u0300 g\u00e9rer au mieux ses investissements sur le long terme. Ils devront \u00e9galement bien conna\u00eetre leur propre \u00ab\u00a0profil de risque\u00a0\u00bb afin de ne pas influencer les d\u00e9cisions de leurs clients.<\/p>\n

En tant qu\u2019humain, nous sommes en effet les moins bien plac\u00e9s pour d\u00e9finir nous-m\u00eames notre profil de risque. \u00ab\u00a0Le risque est une notion tr\u00e8s subjective qui consiste \u00e0 \u00e9valuer des probabilit\u00e9s dans un environnement incertain, dans des temps incertains et \u00e0 partir d\u2019\u00e9l\u00e9ments qui peuvent subvenir et fausser la donne<\/em>\u00a0\u00bb, explique St\u00e9phane Doth\u00e9e. C\u2019est \u00e0 ce d\u00e9fi majeur que r\u00e9pond l\u2019application mobile d\u00e9velopp\u00e9e par Odonatech\u00a0: d\u00e9finir un profil de risque personnalis\u00e9 pour chaque investisseur, afin de l\u2019aider \u00e0 prendre les bonnes d\u00e9cisions pour lui<\/strong>.<\/p>\n

Des algorithmes \u00e0 base d\u2019intelligence artificielle et de finance comportementale<\/h2>\n

Cette solution est bas\u00e9e sur trois innovations majeures\u00a0: la gamification, l\u2019intelligence artificielle et la finance comportementale. Selon St\u00e9phane, la finance comportementale est une science entre la psychologie et la finance<\/strong>. Elle permet d\u2019aller chercher la personnalit\u00e9 de l\u2019investisseur, en identifiant certains des biais comportementaux cognitifs ou \u00e9motionnels qui viennent troubler ses d\u00e9cisions et conduire parfois \u00e0 des erreurs. La finance comportementale r\u00e9pertorie six biais cognitifs :<\/p>\n

    \n
  1. Le biais de l\u2019imm\u00e9diatet\u00e9<\/strong> (d\u00e9formation du temps, par exemple, pour l\u2019\u00e9pargne retraite, l\u2019investisseur prend une d\u00e9cision court terme alors que l\u2019objectif est long terme)<\/li>\n
  2. L\u2019aversion aux pertes<\/strong> (ces profils sont plus sensibles aux pertes qu\u2019aux gains. L\u2019intensit\u00e9 de l\u2019\u00e9motion est plus forte pour une perte de 50\u20ac que pour un gain de 50\u20ac, ce qui explique certaines d\u00e9cisions irrationnelles)<\/li>\n
  3. L\u2019aversion au risque<\/strong> (le couple risque \/ rendement est limit\u00e9 par l\u2019aversion au risque. Ne pas aller chercher le rendement donc ne pas prendre de risque)<\/li>\n
  4. La d\u00e9formation des probabilit\u00e9s<\/strong> (surpond\u00e9rer les petites probabilit\u00e9s, comme par exemple jouer au loto)<\/li>\n
  5. Le biais d\u2019ancrage<\/strong> (une croyance agit comme une ancre. Ce type d\u2019investisseur a du mal \u00e0 objectiver une info par rapport \u00e0 ce qu\u2019il a entendu sur BFM par exemple)<\/li>\n
  6. La sur-confiance<\/strong> (certains investisseurs pensent qu\u2019ils ont plus de connaissances qu\u2019ils n\u2019en ont r\u00e9ellement)<\/li>\n<\/ol>\n

    La seconde innovation propos\u00e9e par Odonatech repose sur l\u2019utilisation de l\u2019intelligence artificielle (IA) pour comparer les profils entre eux<\/strong>. Ainsi, l\u2019outil logiciel peut d\u00e9terminer un profil qui ne d\u00e9pend pas uniquement du client, mais qui est corr\u00e9l\u00e9 avec l\u2019ensemble de la population. Ce qui laisse envisager une segmentation comportementale, avec des offres r\u00e9pondant mieux aux besoins d\u2019un segment pr\u00e9cis.<\/p>\n

    D\u00e9mocratiser l\u2019acc\u00e8s \u00e0 la culture financi\u00e8re en s\u2019appuyant sur les principes de la gamification<\/h2>\n

    \"\"Les offres en produits d\u2019investissement et d\u2019\u00e9pargne se sont en effet multipli\u00e9es ces derni\u00e8res ann\u00e9es. Une tendance qui devrait s\u2019acc\u00e9l\u00e9rer avec l\u2019arriv\u00e9e des GAFA sur ce secteur, en capacit\u00e9 de proposer des produits et services en investissement personnalis\u00e9s, gr\u00e2ce aux milliards de donn\u00e9es dont ils disposent. Le manque de connaissance des particuliers face aux diff\u00e9rentes strat\u00e9gies d’investissement reste donc un frein majeur pour se lancer.<\/p>\n

    Contribuer \u00e0 l’\u00e9ducation financi\u00e8re des particuliers<\/strong> est une v\u00e9ritable volont\u00e9 d’Odonatech. Ainsi, la troisi\u00e8me innovation propos\u00e9e par sa solution logicielle repose sur l’utilisation des m\u00e9canismes du jeu. En proposant des parcours gamifi\u00e9s, l\u2019outil logiciel aide l\u2019\u00e9pargnant \u00e0 mieux comprendre la finance et \u00e0 placer son \u00e9pargne au plus juste<\/strong>. \u00ab Notre volont\u00e9 est claire\u00a0: simplifier pour mieux expliquer<\/em>\u00a0\u00bb r\u00e9sume St\u00e9phane Doth\u00e9e.<\/p>\n

    Transformer une contrainte l\u00e9gale en une exp\u00e9rience client optimis\u00e9e<\/h2>\n

    Car aujourd\u2019hui, le processus de connaissance client r\u00e9pond principalement \u00e0 une obligation r\u00e9glementaire avec la directive europ\u00e9enne MIFID 2<\/strong>, imposant transparence et protection de l\u2019investisseur. Cette directive apporte un encadrement des \u00e9volutions des pratiques de commercialisation, et contribue \u00e0 une utilisation croissante des technologies digitales par les gestionnaires financiers.<\/p>\n

    Lors de la cr\u00e9ation de son outil logiciel, Odonatech est parti d\u2019un double constat\u00a0: l\u2019\u00e9tape de connaissance client est vue par le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) comme une contrainte administrative, chronophage et sans valeur ajout\u00e9e. Cette \u00e9tape passe par un questionnaire traditionnel, qui ne permet pas de nouer la relation de confiance entre le conseiller et son client<\/strong>. C\u00f4t\u00e9 client, les questions sont parfois incompr\u00e9hensibles et souvent orient\u00e9es. \u00ab\u00a0Si on prend les questionnaires actuels, les r\u00e9ponses sont biais\u00e9es car la mani\u00e8re dont sont pos\u00e9es les questions induisent la r\u00e9ponse <\/em>\u00bb, explique St\u00e9phane Doth\u00e9e.<\/p>\n

    Odonatech a donc imagin\u00e9 une application mobile sur la base de jeux tr\u00e8s simples<\/strong> et non des questions. \u00ab\u00a0Un jeu va \u00eatre beaucoup plus instantan\u00e9, spontan\u00e9 et simple \u00e0 comprendre pour les investisseurs, mais aussi pour les \u00e9pargnants, qui n\u2019ont pas une forte culture financi\u00e8re<\/em>\u00a0\u00bb. De plus, cette \u00e9tape se passe \u00e0 distance via l\u2019application mobile. La gamification des parcours am\u00e8ne donc une exp\u00e9rience client bien meilleure qu\u2019un questionnaire, r\u00e9pondant \u00e0 une profonde mutation des attentes clients, en qu\u00eate de personnalisation de la relation mais aussi, d\u2019exp\u00e9rience phygitale.<\/p>\n

    Replacer le client final au c\u0153ur du processus de commercialisation<\/h2>\n

    Finalement, le profil de risque \u00e9volue au fur et \u00e0 mesure de nos parcours de vie (mariage, enfants, crise\u2026) et le conseiller doit actualiser le profil de risque chaque ann\u00e9e. Avec cette approche gamifi\u00e9e et personnalis\u00e9e, le CGP se d\u00e9gage du temps pour redonner de la valeur \u00e0 son expertise.<\/p>\n

    En convertissant un temps administratif en un temps d\u00e9change avec le client, le conseiller peut sortir d\u2019une approche \u00ab produit \u00bb pour aller vers une approche \u00ab conseil \u00bb, voire de coaching, bien plus cr\u00e9atrice de valeur. Dans les questionnaires traditionnels, il n\u2019y a pas de question sur l\u2019humain. Or la connaissance de l\u2019individu donne autant d\u2019infos que de savoir s’il a fait 3 op\u00e9rations sur une action en OPCM. Avec Odonatech, le conseiller obtient une vision patrimoniale \u00e0 360 degr\u00e9s.<\/p>\n

    Odonatech offre donc un nouvel outil qui contribue \u00e0 cr\u00e9er un lien de confiance entre les conseillers en investissement et leurs clients. Un outil pour \u00ab augmenter \u00bb le conseiller, mais celui-ci reste au c\u0153ur de la relation. La traction sur le march\u00e9 des Cabinets de gestion en patrimoine ind\u00e9pendant, qui cherchent des sources de diff\u00e9renciation, confirme cette approche.<\/p>\n

    Laur\u00e9ate 2019 de R\u00e9seau entreprendre Is\u00e8re<\/a>, la jeune startup s\u2019int\u00e9resse \u00e9galement au march\u00e9 des corporate, banques et assurances, pour assurer sa scalabilit\u00e9. Elle s\u2019int\u00e9resse d\u2019ores et d\u00e9j\u00e0 aussi aux pays limitrophes de la France et ne cache pas son ambition internationale.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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