{"id":24729,"date":"2020-04-01T23:22:08","date_gmt":"2020-04-01T22:22:08","guid":{"rendered":"https:\/\/www.inovallee.com\/?p=24729"},"modified":"2020-04-01T23:22:08","modified_gmt":"2020-04-01T22:22:08","slug":"optimiser-tresorerie-en-pilotant-son-bfr","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.inovallee.com\/en\/optimiser-tresorerie-en-pilotant-son-bfr\/","title":{"rendered":"Comment optimiser sa tr\u00e9sorerie au quotidien en pilotant son BFR ?"},"content":{"rendered":"<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"alignleft\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.inovallee.com\/wp-content\/uploads\/Piloter-BFR-900x600.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-24730\"\/><\/figure><\/div>\n\n\n<p> <strong>S&rsquo;il existe un indicateur \u00e0 surveiller de pr\u00e8s dans sa gestion, c&rsquo;est  bien le besoin en fonds de roulement (BFR). Il repr\u00e9sente les besoins en financement engendr\u00e9s par l&rsquo;activit\u00e9 de l&rsquo;entreprise non couverts par les ressources d&rsquo;exploitation  (dettes fournisseurs\u00a0principalement). Il est issu du d\u00e9calage dans le temps entre les encaissements des ressources et les d\u00e9caissements (paiements). R\u00e9duire son BFR permet d&rsquo;am\u00e9liorer la tr\u00e9sorerie de l&rsquo;entreprise, sa rentabilit\u00e9, sa r\u00e9sistance aux risques&#8230; Pour y parvenir, des solutions existent : faire la chasse aux <a href=\"http:\/\/www.etrepaye.fr\/\">mauvais payeurs<\/a>, <a href=\"https:\/\/www.erplain.com\/fr\">optimiser la gestion de ses stocks<\/a> en les ramenant au plus bas niveau, ou encore, <a href=\"https:\/\/www.bpaura.banquepopulaire.fr\/portailinternet\/Pages\/default.aspx\">recourir \u00e0 l&rsquo;affacturage<\/a>. Retrouvez dans cet article toutes les astuces de nos partenaires experts, Anne LE GOALLER, charg\u00e9e d\u2019affaires Entreprises, Start-Up et Innovation de la Banque Populaire Auvergne Rh\u00f4ne-Alpes, J\u00e9r\u00e9mie YAO, chef de projet My DSO Manager et Laurence PAUL, responsable du d\u00e9veloppement commercial chez ERPLAIN.<\/strong><\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Le Besoin en Fonds de Roulement, un indicateur cl\u00e9 de toute entreprise<\/h2>\n\n\n<p>Petit rappel&nbsp;: le besoin en\nfonds de roulement, ou BFR, indique le montant des sommes n\u00e9cessaires au bon\nfonctionnement de l&rsquo;activit\u00e9. Le cycle \u00e9conomique de l&rsquo;entreprise (achats de\nbiens et services, stockage, production, ventes) g\u00e9n\u00e8re des besoins et des\nressources de financement \u00e0 court terme. Le besoin en fonds de roulement (BFR)\nest la diff\u00e9rence entre le besoin de tr\u00e9sorerie qu&rsquo;engendrent le financement\ndes stocks, ainsi que les cr\u00e9dits accord\u00e9s aux clients, et la ressource de\ntr\u00e9sorerie que procurent les cr\u00e9dits obtenus des fournisseurs.&nbsp;<\/p>\n\n\n<p>Une r\u00e8gle s\u2019impose\u00a0: bien conna\u00eetre le niveau de ses stocks, pouvoir quantifier ses approvisionnements et bien g\u00e9rer ses postes clients et fournisseurs. Ce sont en effet les diff\u00e9rents param\u00e8tres sur lesquels agir pour r\u00e9duire votre besoin en fonds de roulement \u00e0 son minimum incompressible. Car plus votre BFR est petit, plus votre entreprise est apte \u00e0 grandir en s\u00e9curit\u00e9 : sa tr\u00e9sorerie est plus importante, sa rentabilit\u00e9 plus \u00e9lev\u00e9e, sa structure financi\u00e8re plus solide, ses relations avec ses banquiers deviennent bien meilleures et ses risques de d\u00e9poser le bilan diminue.<\/p>\n\n\n<p>Poser une strat\u00e9gie de gestion de sa tr\u00e9sorerie sur l\u2019ann\u00e9e,\nune vision de son entreprise \u00e0 long terme, est un v\u00e9ritable enjeu pour toute\nentreprise. Et un atout indispensable pour discuter avec les banques, leveurs\nde fonds, etc.<\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">3 leviers pour piloter efficacement son BFR<\/h2>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1# Gestion des approvisionnements et des stocks&nbsp;: mettez votre BFR au\nr\u00e9gime minceur&nbsp;!<\/h3>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"alignright is-resized\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.inovallee.com\/wp-content\/uploads\/erplain-myDSOManager-900x600.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-24731\" width=\"450\" height=\"300\"\/><\/figure><\/div>\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li>Eviter les situations de surstockage<ol><li>Besoins suppl\u00e9mentaires en financement<\/li><\/ol><ol><li>Immobilisation en capitaux (augmentation des\ncharges et diminution des marges)<\/li><\/ol><ol><li>Obsolescence de certains produits<\/li><\/ol><\/li><\/ol>\n\n\n<p>NB&nbsp;: attention, le sous-stockage a aussi des inconv\u00e9nients&nbsp;!<\/p>\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Acc\u00e9l\u00e9rer la rotation des stocks<ul><li>Nombre de fois o\u00f9 le stock est renouvel\u00e9 pendant\nune p\u00e9riode donn\u00e9e.<\/li><\/ul><ul><li>Rotation des stocks = CA \/ Stock moyen (Prix\nvente)<\/li><\/ul><ul><li>Astuce&nbsp;: choisir des fournisseurs plus\nproches pour diminuer les temps de livraison<\/li><\/ul><ul><li>Mise en place de seuils de r\u00e9approvisionnement.<\/li><\/ul><\/li><li>Limiter le stock dormant<ul><li>Identifiez les stocks invendus<\/li><\/ul><ul><li>Trouvez des solutions de d\u00e9stockage (lib\u00e8re de\nla tr\u00e9sorerie)<\/li><\/ul><ul><li>Cr\u00e9ez des offres promotionnelles, des kits<\/li><\/ul><\/li><li>Raccourcir les d\u00e9lais de production et de livraison<ul><li>Lister les composants produits et en faire un\nsuivi pr\u00e9cis pour s\u2019assurer de sa dispo<\/li><\/ul><ul><li>Acc\u00e9l\u00e9rer le processus de production pour\ndiminuer les encours<\/li><\/ul><ul><li>Coordonn\u00e9es le planning de vente \/ achat, etc.<\/li><\/ul><\/li><li>Optimiser les achats<ul><li>Co\u00fbts d\u2019acquisition (douanes, achats\u2026) vs co\u00fbts\nde possession du stock.<\/li><\/ul><ul><li>Calcul de la quantit\u00e9 \u00e9conomique \u00e0 commander\n(QEC) pour minimiser le co\u00fbt annuel total<\/li><\/ul><\/li><li>Chercher \u00e0 tendre vers un syst\u00e8me en flux tendu <ul><li>Calcul dur\u00e9e moyenne stockage = 360 jours \/\nrotation des stocks<\/li><\/ul><\/li><\/ul>\n\n\n<p>Point de commande = d\u00e9lais de r\u00e9appro x d\u00e9lais de\nconsommation + stock de s\u00e9curit\u00e9<\/p>\n\n\n<p>Diff\u00e9rentes solutions existent pour suivre les stocks. La\ntra\u00e7abilit\u00e9 est importante dans l\u2019industrie notamment&nbsp;: demandes l\u00e9gales,\navoir num\u00e9ros de lots, de s\u00e9rie, etc. Par ailleurs, l\u2019expert-comptable a besoin\n1 fois par an de l\u2019\u00e9tat des stocks. C\u2019est pourquoi <a href=\"https:\/\/www.erplain.com\/fr\">Erplain a d\u00e9velopp\u00e9 une solution de gestion\ndes stocks et des approvisionnements d\u00e9di\u00e9e aux TPE \/ PME<\/a>. Elle a l\u2019avantage\nde proposer toutes les fonctionnalit\u00e9s n\u00e9cessaires, g\u00e9n\u00e9ralement r\u00e9serv\u00e9es aux\ngrands comptes, dans une interface extr\u00eamement intuitive et simple d\u2019utilisation.<\/p>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2# Gestion du poste client&nbsp;: recouvrir plus rapidement ses cr\u00e9ances\npour r\u00e9duire son BFR<\/h3>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"alignleft is-resized\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.inovallee.com\/wp-content\/uploads\/jeremie-yao_myDSOManager-900x600.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-24732\" width=\"225\" height=\"150\"\/><\/figure><\/div>\n\n\n<p>De m\u00eame qu\u2019un pilotage insuffisant des stocks peut s\u2019av\u00e9rer\ncatastrophique, un manque de gestion du recouvrement des cr\u00e9ances g\u00e9n\u00e8re des\npertes importantes pour votre entreprise. En retardant le paiement du\nfournisseur, c\u2019est toute la cha\u00eene qui se retrouve en danger finalement&nbsp;! Il\nexiste en France une g\u00eane dans la relation d\u2019argent entre client et\nfournisseur. Pourtant, si \u00e0 chaque \u00e9tape vous \u00eates dans une d\u00e9marche de suivi\nprofessionnel, votre client ne peut pas mal prendre votre relance. La gestion\ndu poste client, ou Cr\u00e9dit management, est tout un art&nbsp;! Mais en\ntravaillant tr\u00e8s en amont, vous faites du pr\u00e9ventif.<\/p>\n\n\n<p>Litiges, m\u00e9connaissance de son portefeuille clients\u2026 Il\nexiste de nombreuses raisons d\u2019avoir des cr\u00e9ances. Alors comment piloter son\nposte client pour \u00e9viter les d\u00e9rives&nbsp;et prendre le risque de d\u00e9grader son\nBFR&nbsp;?<\/p>\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li>\u00catre en mesure de suivre ses cr\u00e9ances<ol><li>Dates d\u2019\u00e9ch\u00e9ances, suivi via un agenda des\nfactures\u2026 Il est imp\u00e9ratif d\u2019avoir une approche par le temps. \u00c0 partir d\u2019une\ndizaine de clients, le risque de d\u00e9rive appara\u00eet sur le poste client.<\/li><\/ol><\/li><li>Qualifier ses factures<ol><li>Statut&nbsp;: promesse de r\u00e8glement, acquitt\u00e9,\nlitige, en cours de validation\u2026 Donne une premi\u00e8re lecture.<\/li><\/ol><\/li><li>Avoir des reportings orient\u00e9s performance<ol><li>Ex. Un rapport e litiges permet d\u2019identifier d\u2019o\u00f9\nvient le probl\u00e8me.<\/li><\/ol><ol><li>Ex. Un reporting de pr\u00e9vision d\u2019encaissement.<\/li><\/ol><\/li><\/ol>\n\n\n<p>C\u2019est la m\u00e9thode de l\u2019entonnoir&nbsp;: ramener des \u00e9l\u00e9ments\nfactuels pour engager le client, responsabiliser l\u2019autre. L\u2019objectif est d\u2019avoir\nle cash chez nous et pas chez le client&nbsp;!<\/p>\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Int\u00e9grer le comportement du payeur dans son\noutil <ul><li>Bon payeur, retard, impay\u00e9s\u2026<\/li><\/ul><\/li><li>Obtenir des acomptes \u00e0 la commande<ul><li>Vendre ne signifie pas uniquement vendre un\nproduit. C\u2019est aussi vendre un prix, n\u00e9gocier son cycle de vente. Pour chaque\nclient, la n\u00e9gociation est diff\u00e9rente.<\/li><\/ul><\/li><\/ul>\n\n\n<p>Plus votre processus de facturation sera sans faille, avec\ndes CGV actualis\u00e9es avec les taux (donne une image professionnelle + une\ncouverture juridique) et des CGU, plus vous r\u00e9duirez les d\u00e9lais de paiement. Et\nn\u2019h\u00e9sitez pas, l\u00e0 aussi, \u00e0 vous \u00e9quiper d\u2019un <a href=\"https:\/\/www.mydsomanager.com\/\">logiciel de recouvrement de cr\u00e9ances,\ncomme celui de My DSO Manager<\/a>, parfaitement adapt\u00e9 aux TPE \/ PME. Vous\npourrez \u00e9galement retrouver tous leurs conseils et astuces sur le site <a href=\"https:\/\/www.etrepaye.fr\/optimiser-son-bfr-c6.php\">\u00eatrepaye.fr<\/a>.<\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">3# Les outils bancaires&nbsp;: recourir \u00e0 l\u2019escompte, l\u2019affacturage\u2026<\/h2>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"alignleft is-resized\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.inovallee.com\/wp-content\/uploads\/IMG_2082-900x600.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-24733\" width=\"450\" height=\"300\"\/><\/figure><\/div>\n\n\n<p>Structurer son entreprise, avoir recours \u00e0 des outils professionnels est important pour ses clients. Mais \u00e9galement pour ses banquiers\u00a0! Tour d&rsquo;horizon des diff\u00e9rents outils bancaires qu&rsquo;une startup peut mobiliser pour am\u00e9liorer son BFR.<\/p>\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">La facilit\u00e9 de caisse<\/h4>\n\n\n<p>Le premier r\u00e9flexe pour une entreprise est bien souvent de\ndemander un d\u00e9couvert \u00e0 sa banque. Mais attention, le montant n\u2019est pas\n\u00e9tirable \u00e0 l\u2019infini&nbsp;! La <strong>facilit\u00e9 de caisse<\/strong> est\nune permission de d\u00e9couvert en compte transitoire accord\u00e9e par la banque. Ce\ncr\u00e9dit de tr\u00e9sorerie offre la possibilit\u00e9 \u00e0 l&rsquo;entreprise de g\u00e9rer de fa\u00e7on plus\nsouple ses d\u00e9penses imm\u00e9diates et ses gains diff\u00e9r\u00e9s. En cas de facilit\u00e9\nde caisse, la banque peut demander des contreparties.<\/p>\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">L\u2019escompte <\/h4>\n\n\n<p>L\u2019escompte est le fait de demander une de tr\u00e9sorerie avant\n\u00e9ch\u00e9ance. Un pr\u00e9requis pour la banque&nbsp;: vendre en BtoB. L\u2019escompte est\nalors possible uniquement si le paiement se fait par traites. La traite est un\nch\u00e8que \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance. La banque peut avancer l\u2019argent en n\u00e9gociant un taux pour\ncette avance. En dehors du ch\u00e8que, la traite est le seul moyen de paiement qui offre\nla tra\u00e7abilit\u00e9 pendant 6 mois (fichage \u00e0 la Banque de France si impay\u00e9). <\/p>\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">La cession de cr\u00e9ances professionnelles en loi Dailly<\/h4>\n\n\n<p>Ne pas avoir honte d\u2019avoir besoin de tr\u00e9sorerie. Il faut\ndistinguer Dailly publique \/ priv\u00e9 \/ MCNE.<\/p>\n\n\n<p>Il s\u2019agit d\u2019une <strong>cession de cr\u00e9ance<\/strong>\n(acte juridique \u00e9tabli afin de transmettre la propri\u00e9t\u00e9 d\u2019une cr\u00e9ance \u00e0 une\ntierce personne), soit plus simplement de transformer les cr\u00e9ances en cr\u00e9dits. <strong>Vous\napportez les factures qui risquent de mettre un certain temps \u00e0 \u00eatre pay\u00e9es \u00e0\nvotre banquier<\/strong> et celui-ci vous verse la contrepartie sur votre compte.<\/p>\n\n\n<p>Il est possible de mettre plusieurs clients dedans. Mais\nattention \u00e0 ne pas d\u00e9passer sa ligne&nbsp;!<\/p>\n\n\n<p><strong>Les +&nbsp;:<\/strong><\/p>\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Avance de\ntr\u00e9sorerie<\/li><li>Moins cher\net moins risqu\u00e9 que la facilit\u00e9 de caisse<\/li><li>Possibilit\u00e9\nde mettre plusieurs clients<\/li><\/ul>\n\n\n<p><strong>Les &#8211;&nbsp;:<\/strong><\/p>\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>On a une\nligne d\u00e9finie, ce qui n\u00e9cessite un vrai travail. <\/li><li>La banque\nne porte pas le risque de l\u2019impay\u00e9 (se renseigner sur les soci\u00e9t\u00e9s qui assurent\nle risque d\u2019insolvabilit\u00e9 client. Ex. Cofast\u2026).<\/li><\/ul>\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">L\u2019affacturage<\/h4>\n\n\n<p>L&rsquo;affacturage (factoring en\nanglais) est une <strong>technique de financement et de recouvrement de cr\u00e9ances<\/strong>\nmise en \u0153uvre par les entreprises et consistant \u00e0 c\u00e9der ses cr\u00e9ances \u00e0 un\norganisme financier, que l\u2019on appelle le factor (Natixis factor est l\u2019un des\nplus gros en France). En \u00e9change de cette cession, l\u2019organisme financier verse\n\u00e0 l\u2019entreprise une partie du montant des factures c\u00e9d\u00e9es. Cette technique, compl\u00e8tement\nd\u00e9mocratis\u00e9e aujourd\u2019hui, est la solution id\u00e9ale pour les soci\u00e9t\u00e9s \u00e0 forte\ncroissance, avec un CA rapide et un volume pr\u00e9visionnel important. <\/p>\n\n\n<p>Le principe est donc assez simple&nbsp;: <\/p>\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Une entreprise op\u00e9rant en B2B \u00e9tablit une facture pour un client\u00a0;<\/li><li>Elle souscrit un contrat d\u2019affacturage avec un organisme financier\u00a0;<\/li><li>Elle \u00ab\u00a0vend\u00a0\u00bb la facture \u00e0 l\u2019organisme financier\u00a0;<\/li><li>L\u2019organisme financier pr\u00e9l\u00e8ve sur le montant de cette facture sa commission d\u2019affacturage, sa commission de financement et \u00e9ventuellement une      participation \u00e0 un fonds de garantie puis verse le reste \u00e0 l\u2019entreprise\u00a0;<\/li><li>Le recouvrement de la facture est d\u00e9sormais du ressort du factor, qui a achet\u00e9 la cr\u00e9ance\u00a0; il prend donc en charge le risque d\u2019impay\u00e9\u00a0;<\/li><li>Par la suite, l\u2019entreprise peut continuer \u00e0 c\u00e9der tout ou partie de ses factures \u00e0 l\u2019organisme financier.<\/li><\/ul>\n\n\n<p>Quelques r\u00e8gles de fonctionnement&nbsp;: <\/p>\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Peu ou pas de cumul des outils possibles&nbsp;:\nsi on met de la Dailly, pas de d\u00e9couvert autoris\u00e9. Il faut donc trouver, l\u00e0\nencore, la bonne strat\u00e9gie&nbsp;! Le but n\u2019est pas de mobiliser tout le BFR. L\u2019encours\nmaxi des cr\u00e9dits d\u2019exploitation doit \u00eatre inf\u00e9rieur \u00e0 50% du BFR et 60% du\nposte client. <\/li><li>Si facilit\u00e9 de caisse, sera inf\u00e9rieure \u00e0 1 mois\nde tr\u00e9sorerie (toutes banques confondues). <\/li><li>Il n\u2019y aura pas non plus une seule banque qui\nprendre tout en charge. Il faut donc r\u00e9ussir \u00e0 r\u00e9unir un pool de banques.<\/li><\/ul>\n\n\n<p>En conclusion, la tr\u00e9sorerie est bien le nerf de la guerre pour toute entreprise. Il est donc primordial de se structurer en amont comme en aval. Et d\u2019ANTICIPER au maximum\u00a0! Sans oublier bien s\u00fbr que le meilleur financeur reste le client, qu\u2019il faut donc soigner en optimisant l&rsquo;ensemble du processus de vente. Finalement, l&rsquo;optimisation du niveau des stocks, du poste clients et du poste fournisseurs passe par l&rsquo;engagement de chacun, quelle que soit sa place dans la structure. Tous font partie d&rsquo;une cha\u00eene qui sert le processus g\u00e9n\u00e9ral. Alors pour faire en sorte que les \u00e9quipes se sentent concern\u00e9es par les objectifs \u00e0 atteindre, mettez en place des proc\u00e9dures de pilotage claires et bien structur\u00e9es. Et communiquez en interne pour que vos collaborateurs deviennent eux aussi des agents r\u00e9ducteurs de BFR !<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>S&rsquo;il existe un indicateur \u00e0 surveiller de pr\u00e8s dans sa gestion, c&rsquo;est bien le besoin en fonds de roulement (BFR). Il repr\u00e9sente les besoins en financement engendr\u00e9s par l&rsquo;activit\u00e9 de l&rsquo;entreprise non couverts par les ressources d&rsquo;exploitation (dettes fournisseurs\u00a0principalement). 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